2025年6月26日，國(guó)際權(quán)威金融媒體《亞洲銀行家》在北京舉辦了2025年度中國(guó)獎(jiǎng)項(xiàng)計(jì)劃頒獎(jiǎng)典禮，公布了2025年度中國(guó)獎(jiǎng)項(xiàng)計(jì)劃評(píng)選結(jié)果。招商信諾人壽保險(xiǎn)有限公司（以下簡(jiǎn)稱"招商信諾"）憑借在保險(xiǎn)金信托服務(wù)領(lǐng)域的創(chuàng)新實(shí)踐，從眾多參選機(jī)構(gòu)中脫穎而出，榮膺"中國(guó)最佳養(yǎng)老財(cái)富規(guī)劃服務(wù)"獎(jiǎng)項(xiàng)。
這一獎(jiǎng)項(xiàng)不僅是對(duì)招商信諾十年深耕保險(xiǎn)金信托服務(wù)的肯定，更凸顯了其在養(yǎng)老金融領(lǐng)域的體系化布局——通過(guò)"病有所醫(yī)、失有所護(hù)、老有所養(yǎng)、財(cái)有所傳"四大板塊構(gòu)建全生命周期養(yǎng)老解決方案。其中"財(cái)有所傳"作為關(guān)鍵板塊，正通過(guò)保險(xiǎn)金信托服務(wù)重塑中國(guó)家庭的養(yǎng)老財(cái)富規(guī)劃范式。
早在2015年，招商信諾就以敏銳的市場(chǎng)洞察與前瞻視野，在行業(yè)內(nèi)率先推出保險(xiǎn)金信托服務(wù)，并以"年復(fù)合增長(zhǎng)率99.2%"的強(qiáng)勁勢(shì)頭實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。截至2025年4月，累計(jì)設(shè)立保險(xiǎn)金信托10003件，信托規(guī)模突破630億元，服務(wù)家庭超萬(wàn)家，穩(wěn)居市場(chǎng)前三；最大單筆信托規(guī)模更突破1.7億元，用數(shù)據(jù)印證了市場(chǎng)對(duì)其專(zhuān)業(yè)能力的高度信賴。
產(chǎn)品體系、服務(wù)體系、運(yùn)營(yíng)體系的不斷優(yōu)化升級(jí)，是招商信諾的保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。招商信諾的保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)歷經(jīng)1.0、1.5、2.0時(shí)代，產(chǎn)品矩陣持續(xù)豐富，可裝入信托的保單類(lèi)型、客戶類(lèi)型、功能范圍越來(lái)越多、越來(lái)越廣，可實(shí)現(xiàn)功能也從原來(lái)的通過(guò)保險(xiǎn)杠桿放大保險(xiǎn)金信托資產(chǎn)規(guī)模、定向資產(chǎn)傳承，擴(kuò)展至債務(wù)/婚姻的風(fēng)險(xiǎn)隔離和資產(chǎn)保全。
目前，可以裝入招商信諾保險(xiǎn)金信托的保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有三大類(lèi)：第一類(lèi)是聚焦身后傳承，為對(duì)沖身故風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行傳承安排的"傳家"系列終身壽險(xiǎn)；第二類(lèi)是聚焦生前傳承，為二代生前提供持續(xù)穩(wěn)定現(xiàn)金流的"傳家"系列固定年金保險(xiǎn)和"招盈"系列分紅年金產(chǎn)品；第三類(lèi)是聚焦自己和家人養(yǎng)老，對(duì)沖生存風(fēng)險(xiǎn)，以提供與生命等長(zhǎng)現(xiàn)金流的"自在"系列年金和"和瑞"系列增額壽險(xiǎn)。
隨著老齡化社會(huì)的加速來(lái)臨，養(yǎng)老規(guī)劃已不再局限于簡(jiǎn)單的"資金儲(chǔ)備"，而是升級(jí)為一個(gè)綜合性金融課題，涵蓋了財(cái)富傳承、風(fēng)險(xiǎn)隔離、品質(zhì)養(yǎng)老以及健康保障等多個(gè)方面。在實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景中，招商信諾的客戶能夠借助保險(xiǎn)與信托相結(jié)合的方式，確保獲得保險(xiǎn)合同約定的穩(wěn)定現(xiàn)金流，滿足長(zhǎng)壽時(shí)代的養(yǎng)老資金需求。同時(shí)，通過(guò)資產(chǎn)隔離機(jī)制，根據(jù)法律法規(guī)規(guī)定有效避免財(cái)產(chǎn)被其他繼承人侵占或揮霍，保障養(yǎng)老資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)專(zhuān)款專(zhuān)用。并且，客戶還可依據(jù)自身養(yǎng)老需求，設(shè)定條件進(jìn)行支付，靈活應(yīng)對(duì)不同階段的養(yǎng)老支出。值得關(guān)注的是，隨著保險(xiǎn)金信托設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)下調(diào)至100萬(wàn)元總保費(fèi)或基本保額后，這一原本高凈值人群專(zhuān)享的財(cái)富管理工具，正加速走進(jìn)普通家庭視野，為廣大民眾打開(kāi)了一扇通往專(zhuān)業(yè)化養(yǎng)老規(guī)劃的新窗口。使其能夠基于家庭實(shí)際需求，定制兼具靈活性與安全性的養(yǎng)老財(cái)富方案，有效應(yīng)對(duì)長(zhǎng)壽時(shí)代的資金配置挑戰(zhàn)。
此外，招商信諾作為一家在大健康領(lǐng)域具有專(zhuān)長(zhǎng)的保險(xiǎn)公司，憑借其優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療資源及廣泛的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，在保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)中配套推出了五大健康管理服務(wù)。這些服務(wù)覆蓋了客戶的健康管理、國(guó)內(nèi)與海外就醫(yī)直通、全球緊急援助以及留學(xué)子女和老人養(yǎng)護(hù)等多方面需求。這種"財(cái)富+ 健康"的雙軌模式，為千萬(wàn)家庭筑牢"財(cái)富安全線"，鋪就"養(yǎng)老幸福線"，不僅滿足了客戶的健康保障需求，更是讓"病有所醫(yī)、老有所養(yǎng)"的美好愿景得以呈現(xiàn)。
亞洲銀行家中國(guó)獎(jiǎng)項(xiàng)計(jì)劃作為行業(yè)內(nèi)備受尊崇與廣泛認(rèn)可的年度獎(jiǎng)項(xiàng)計(jì)劃，在業(yè)內(nèi)享有極高聲譽(yù)。在2025年，該獎(jiǎng)項(xiàng)計(jì)劃共收到來(lái)自中國(guó)各機(jī)構(gòu)遞交的近600份申請(qǐng)資料，評(píng)審工作前后歷時(shí)三個(gè)多月，由亞洲銀行家研究團(tuán)隊(duì)嚴(yán)格按照評(píng)分卡進(jìn)行多維度評(píng)估選出入圍機(jī)構(gòu)，名單交由知名學(xué)者、行業(yè)顧問(wèn)和業(yè)界領(lǐng)袖組成的獨(dú)立評(píng)審委員會(huì)確認(rèn)產(chǎn)生。
責(zé)任編輯：趙家豪
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